El Ecofin discute este viernes la directiva para robarte tu dinero del banco.

Aunque parezca mentira, así es. Este viernes día 21 de Junio de 2013 el Ecofin debatirá el orden en el que la confiscación bancaria futura (no está previsto por el momento revelar la fecha en que se producirá el corralito, algo es algo…) afectará a los devotos clientes de los bancos. Por un lado está la postura española, que lógicamente ha hecho su carta a los Reyes Magos e intenta convencer inútilmente a Holanda y Alemania para que se garanticen todos los depósitos que excedan los 100.000′- eur. Pero la postura de los que mandan en Europa es la de equiparar a los depositantes (o suscriptores de cualquier producto financiero que introduzca su dinero en el balance de los bancos) a los bonistas de deuda senior.

Es decir, que los depósitos a partir de cien mil tendrán prioridad sobre los acreedores no asegurados ordinarios y los no preferentes, pero nada más. Tan sólo se intentará batallar para que los ahorradores personas físicas y las Pymes tengan un escaloncito adicional de protección. Por orden de mayor a menor riesgo de confiscación/afectación, con suerte probablemente tendremos: Acciones, títulos híbridos como preferentes (hasta aquí ya se ha robado todo), bonos junior (a medio robar aún), los depositantes que no sean personas físicas ni pymes y los bonistas senior (pari passu), y los depósitos de Pymes y personas físicas. En principio los depósitos por debajo de los 100.000′- eur no se podrán confiscar, pero la Eurocámara (que debe respaldar el texto definitivo) incluye en su borrador la posibilidad de hacer excepciones también para los depósitos inferiores a esa cifra. La excusa será algo así como «siempre que se trate de crisis sistémicas que no sean responsabilidad directa de los bancos o escapen a su control«. O sea, traducido vendría a ser: «siempre que con las confiscaciones de todos los tontos de turno que estén en la primera línea de fuego no haya dinero suficiente», como ya dijimos en El Corralito empieza hoy: El dinero necesario se irá a buscar allá donde esté y haya suficiente. De lo que se trata es de subir los suficientes peldaños cuando suba la marea para que no nos salpique.

Así pues, lo que está sucediendo en Europa es de juzgado de guardia, pues se están sentando las bases para dar legalidad y una pátina de pseudo-órden a la confiscación masiva de miles de millones a los ciudadanos de la periferia europea, y especialmente a los españoles, que tenemos un sistema bancario zombi al que habrá que inyectar muchísimo más dinero para mantenerlo en pie. Decenas y decenas (quien sabe si más de dos centenares) de miles de millones de dinero público vía rescates con fondos de mecanismos europeos cuyo último garante es el Estado (o sea todos), pero ojo, también dinero privado vía confiscación de depósitos y quitas de deuda junior o senior y demás productos que deambulan por dentro de sus balances contables.

Los presidentes de los países de la UE encargaron a sus ministros de Economía y Finanzas y al Parlamento Europeo llegar a un acuerdo sobre esta directiva, que han camuflado bajo el nombre de «Directiva de Recuperación y Resolución de entidades financieras», antes del primer semestre de 2013 (sic). Pero aunque el Ecofin llegue este viernes a un acuerdo (lo cual no será fácil), el proceso se va a retrasar bastante, porque luego deben consensuar una postura común con la Eurocámara. Esto retrasará la adopción definitiva del texto hasta, al menos este otoño de 2013. Y al ser una directiva, ésta debe ser transpuesta por los Gobiernos a sus marcos legales nacionales, y el calendario contempla el 31 de diciembre de 2014 como fecha límite. Todo ello dentro de los plazos legales establecidos, ya que el objetivo inicial era que las «herramientas para quitas a acreedores» (robos legalizados) no empezaran a utilizarse hasta 2018. Pero países como Alemania, Holanda y Finlandia presionan y mucho para adelantarlas a 2015, porque saben que en cualquier momento la prima de riesgo se puede volver a disparar y entonces habría que apagar el fuego con dinero de los corralitos locales, ya que más dinero público no hay, y no puede haberlo si los Mercados le dan la espalda a la deuda soberana española o periférica en general.

Todo vale y valdrá para evitar el hundimiento del sistema bancario español. Esa es la firme decisión política que han tomado al unísono los dos últimos gobiernos españoles. Sin embargo, cuando le toque el turno a la insolvencia del Estado en sí mismo, Europa no va a actuar igual. Ningún gobierno alemán, holandés ni francés va a aceptar (del mismo modo como tampoco han aceptado hasta ahora) que se inyecte dinero de los contribuyentes de sus respectivos países, ni mucho menos que se confisque el dinero de sus bancos para pagar la insolvencia del Estado español, portugués, etc. Que cada palo aguente su vela. Entonces, cuando se haya despojado a los ahorradores nacionales de todo el dinero posible, sólo quedará la quita, reestructuración o default, como le queramos llamar. Pero para cuando eso nos llegue, la mayoría, los menos previsores y los más confiados en sus encorbatados banqueros y políticos, habrán sido expoliados de todos sus bienes más accesibles, o sea los menos protegidos.

La pregunta del trillón es cómo evitarlo, obviamente. Y la respuesta pasa por un concepto lógico pero que la mayoría ignora: Cuantos más incautos hayan en España, más seguras y efectivas serán las medidas que tomemos para evitar la confiscación activa o pasiva de nuestros bienes:

La confiscación pasiva puede venir por ejemplo de la idea de que comprando inmuebles evitamos la confiscación activa (la bancaria). Pero como ya explicamos en «¿Están mis ahorros a salvo de la confiscación si compro inmuebles?» es un craso error, ya que desde la misma Alemania se está recomendando a España que grave cruelmente a los tenedores de inmuebles con impuestos de todo tipo, ya que son cautivos y no se pueden deslocalizar fuera de España como ocurre con el dinero de los más listos (por no hablar de las pérdidas anuales de valor patrimonial de dos dígitos que están sufriendo los que aún no han querido vender sus inmuebles).

Y en cuanto a la confiscación activa, cómo evitarla es algo que venimos repitiendo desde hace tiempo en artículos con títulos tan explícitos como «¿Debo invertir desde España o desde Luxemburgo?«. Y lo más sorprendente y surrealista es que, a pesar de tener soluciones al alcance de la mano, y que nos estén anunciando a voz en grito la confiscación y el orden en el que vamos a ser robados, la mayoría de los ahorradores siguen manteniendo sus depósitos y demás productos bancarios en sus cuentas en España! Están legitimando esta inminente confiscación activa ante nuestras propias narices, con acuerdos negro sobre blanco esta misma semana en el Ecofin, y la mayoría de la población está pendiente de los disturbios en Turquía o del fichaje del verano! Inversores y ahorradores siguen durmiendo temerariamente tranquilos, preocupados tan sólo por la caída de los rendimientos de sus depósitos o de si este año van a obtener o no el rendimiento adecuado que les permita seguir en este Matrix financiero periférico.

Y menos mal que es así, porque cuanta más carne de cañón tape los agujeros de esos balances y se interponga entre la voracidad confiscatoria de la banca/Estado y nuestro dinero, más eficientes serán las medidas de precaución que hayamos tomado (como la de gestionar nuestro dinero desde bancos luxemburgueses y con titularidad no española que mencionamos en el artículo). Porque cuando al rescate bancario pasado y futuro le añadimos confiscaciones bancarias masivas como las acontecidas en Chipre, llega un punto en que el resto de mortales más precavidos se libran de la quema. De ellos será el futuro, porque lamentablemente los afectados por preferentes, desplomes de valores inmobiliarios y futuras exacerbaciones de impuestos sobre inmuebles, y confiscaciones bancarias, habrán quedado en el camino. Igual que la ranita abrasada en agua hirviendo, a la cual se le ha ido subiendo la temperatura muy poquito a poco para evitar que salte de la olla.