Las presiones de La Caixa hacia sus clientes. ¿Hablamos?

Hoy os traemos un caso real que ha llegado a nuestras manos recientemente, y que desde aquí queremos denunciar públicamente. Es una muestra de la presión que ejercen en general los empleados de banca, y en particular esta directora de oficina de La Caixa, hacia sus Clientes, para retenerlos en la entidad a toda costa. Como veréis en este correo que la directora envía a su Cliente, ella utiliza la política del miedo y la manipulación para convencer al inversor de que está cometiendo una locura, y de paso desprestigiar nada menos que los planes de pensiones de Bestinver… Probablemente su correo es el mejor ejemplo del manual de venta agresiva e inmoral de la entidad. Y los superiores de esta directora, seguramente no dudarían en felicitarla por sus (malas) artes comerciales, destinadas a engordar los maltrechos balances de la banca. No es una excepción, lamentablemente así actúan nuestros bancos, anteponiendo su interés comercial al más elemental comportamiento ético en favor de sus Clientes, a quienes -conviene no olvidarlo- presumiblemente se deben y asesoran.

Para poneros en situación, este es el correo que ha recibido un Cliente de LaCaixa poco después de notificar fehacientemente a la directora de su oficina la orden de movilizar sus 2 planes de pensiones hacia el Plan de Pensiones de Bestinver Global. Huelga decir que dicho plan de Bestinver encaja perfectamente con la edad y circunstancias personales y patrimoniales del Cliente. Y para quienes no conozcáis la trayectoria de Bestinver en general y de dicho plan Global en particular, aquí tenéis su ficha y también un artículo de FundsPeople en el que entrevistan a Beltrán Parages, comentando precisamente los planes de pensiones y de empleo de dicha gestora. Leed el correo de esta directora de oficina, al cual hemos preferido corregir algunos errores de puntuación y ortográficos para hacerlo más inteligible, y después os haremos algunos comentarios sobre él:

Hola XXXXX,

Hemos recibido con sorpresa vuestra solicitud de movilización de los Planes de Pensiones, y más aún cuando vemos que cambias radicalmente de políticas de inversión. Tus elecciones, hasta ahora, han sido completamente conservadoras con un plan garantizado como es el PlancaixaXX. Ya que, te adjunto ficha, ha hecho muy buenas inversiones con buenos rendimientos como puedes ver. El otro plan, para las aportaciones periódicas también era un plan de renta fija que buscaba una estabilidad y limitación de riesgos. Ha conseguido una rentabilidad muy buena también.

Evidentemente tienes muchos años por delante con estas inversiones y por eso la renta variable es una buena opción para ti, como supongo que te debimos decir en algún momento, pero hasta ahora ha sido prudente apostar por la renta fija como se ha hecho. Tu elección ha sido la de un plan de una empresa privada, que no está supeditada a normativa ni supervisión del sector financiero, y que gestiona un plan de renta variable global, en el que todo vale: Mercados, tipologías de empresas (grandes, pequeñas, etc…). Es el riesgo 100% que puede dar muy buenos rendimientos, como el año en curso, pero supongo que eres consciente que también grandes caídas como en el 2008, como habrás visto en la ficha del plan (puedes consultar diferentes fuentes de pensiones en la web INVERCO, están todos). 

Vidacaixa es una gestora muy buena. Si algo nos caracteriza a La Caixa es siempre un criterio de prudencia, ya que el dinero que gestionamos no son nuestros, pero aún así tenemos una amplia gama de planes de pensiones de renta variable, que puedes ver en nuestra web, como el Selección, el Bolsa III y otros que pueden satisfacer tus necesidades, y minimizando riesgos! 

Me gustaría mucho que reconsiderarais la decisión firmando las Cartas de Revocación que os he adjuntado y me las hicierais llegar con una copia de vuestro DNI antes del jueves. podemos valorar cuál es la mejor opción de traspaso de plan para vosotros, y también para nuevas aportaciones, y os podréis beneficiar de un premio de un 2-3% del valor traspasado, según el plan, que se os abona en la cuenta a la vista.

Espero vuestras noticias. Hasta muy pronto, recibid un cordial saludo.

Firmado: XXXXXXXX

Directora de la oficina

¿Que os parece? Primero le viene a decir que está loco por confiar su dinero al plan de Bestinver, mencionándole toda clase de desastres que pueden acontecerle y dando a entender, con mayor o menor sutileza, que el de Bestinver es un plan poco menos que ilegal y fuera de toda regulación. Después le canta las bondades de Vidacaixa como paradigma de la prudencia, y acto seguido le trata de vender sus propios fondos de bolsa. Eso sí, parece que sus fondos de bolsa, lejos del de Bestinver que «es el riesgo 100%«, esta vez «pueden satisfacer tus necesidades, y minimizando riesgos!». ¿En qué quedamos? Y no sólo eso, sino que por ser un chico excelente, te voy a dar un caramelito del 2-3% en cuenta a la vista, para que te olvides de hacer locuras como sacar el dinero de la entidad. Obviamente puede dar este caramelo porque después van a ganar mucho más con ese plan de pensiones, con todo tipo de trampas en letra minúscula y mentiras susurradas. Y para rematar la faena, le adjunta ya la revocación y le pide que se la envíe firmada antes de ese mismo jueves, a ver si lo pilla despistado y consigue ese documento en caliente antes de que se le pase el efecto de la presión ejercida. Y ojo porque no lo redacta una novata a la que regañarán porque se le haya ido la mano en el teclado, sino de toda una directora de oficina que sabe perfectamente lo que hace y a quién se lo hace. Su jefe debe estar muy orgulloso de ella y de sí mismo… Qué listos se deben creer, engañando y abusando de la confianza de sus pobres Clientes.

Cuando leí por primera vez este correo de la directora tuve de nuevo esa vieja sensación de impotencia y rabia a la vez, tan conocida entre los que llevamos ya muchos años lidiando con bancos y banqueros. Pero no por ser el pan de cada día es más justo ni ético que un director de oficina abuse de la confianza que sus clientes depositan en él, porque no se presenta ante ellos como un vendedor al servicio de sus jefes, sino como un «asesor» al servicio de sus Clientes… Maquiavélico. Por no hablar de daño colateral que perpetran a terceros sin comerlo ni beberlo, porque tampoco es justo ni ético que se ponga en duda el rigor de cumplimiento regulatorio de los planes de pensiones de una gestora de la que todos los españoles deberían sentirse orgullosos como Bestinver, referencia mundial en el mundo de la gestión. La calumnia es el único argumento de quien no puede competir en resultados ni en calidad de servicio.

No debemos dar por un hecho normal que la banca, nuestra banca española, realice malas praxis, por llamarlo de forma suave. Estas artimañas comerciales que acaban arruinando o menguando la seguridad financiera de sus Clientes, deberían ser castigadas severamente. No olvidemos que con lo que está jugando esta directora, y otros muchos empleados/directivos de banca, es con algo tan sagrado como los ahorros de las familias. O sea poniendo en peligro el futuro, la seguridad y el bienestar de hogares enteros, sin ningún reparo, sólo por hacer que el banco para el que trabajan gane más.

Algunos diréis que es lógico que cualquier empleado vele prioritariamente por los intereses de quien le paga el sueldo, y que sería absurdo morder la mano de quienes les mantienen en su puesto de trabajo y les dan de comer. Pero ojo, cuando resulta que los intereses de los Clientes están contrapuestos a los del banco (cuantas más comisiones paga uno, más dinero gana el otro y viceversa), la relación ya no se puede llamar de «asesoramiento» en absoluto, sino de mera venta, y así se debe advertir de manera clara. Y lo que perpetran es una venta, además, al más puro estilo de zoco moruno, en el que hay que regatear, discutir y reclamar incumplimientos de lo pactado, y demás «errores», que curiosamente siempre son a favor del banco. Es decir, nada más lejos del asesoramiento como tal, en el que el criterio único debe ser el de recomendar siempre lo mejor para el inversor y su familia.

Es que no estamos hablando de ir al supermercado a comprar detergente o cereales para el desayuno, no. Aquí estamos tratando de inversiones que son casi siempre más complejas de lo que el Cliente debe y es capaz de conocer. No es su culpa ni está obligado a tener esos conocimientos complejos, como la mayoría de mortales tampoco estamos obligados a conocer los fundamentos médicos o técnicas de cirugía cuando necesitamos asistencia sanitaria. Al igual que los que no somos médicos necesitamos profesionales honestos y competentes cuando enfermamos, el inversor necesita que alguien le asesore, y no le venda, propuestas de inversión. De otro modo, sería como si ante una enfermedad en la que nos jugamos mucho, confiásemos nuestra Salud al vendedor de medicamentos (ni siquiera a un farmacéutico) como si de un médico especialista se tratase. Un vendedor de medicamentos, por cierto, cuyo puesto de trabajo peligra si no vende a diario el maletín entero y cumple con los feroces objetivos de venta que le marcan sus voraces jefes. Luego, cuando la mediocridad (en el mejor de los casos) se apodera de los resultados de las inversiones de los sufridos Clientes, los banqueros tienen la desfachatez de encima culparlos por su «mala influencia» en el proceso de «asesoramiento». Surrealista, desde luego.

Algunos dirán que la culpa del afán comercial desmesurado de los bancos viene dado por su estado de desesperación e insolvencia, que ya no saben como disimular. Pero la mayoría ya eran así cuando aparentemente nadaban en la abundancia de las hipotecas al 120% del valor de los inmuebles y la morosidad estaba por los suelos. No es la escasez de beneficios lo que les arrastra al fango del «todo vale», sino la ausencia absoluta de ética en su labor diaria. Es la perversión del asesoramiento en estado puro, como hemos dicho ya en anteriores ocasiones. Encontraríamos infinidad de casos similares. Y este correo redactado por esa directora de oficina, no es más que la punta de un macabro e indignante iceberg. ¿Hablamos?