La extorsión del BancSabadell (y otros) para que sus clientes inviertan en productos propios

Que los bancos españoles utilizan malas artes para conseguir extraer de sus sufridores clientes el máximo de comisiones y mordidas sangrantes de todo tipo, es de casi todos conocido. Pero la presión que algunas entidades realizan a sus clientes para que no inviertan en fondos externos (de otras gestoras) en los que las comisiones para el banco son menores, está llegando a niveles de extorsión mafiosa del todo denunciables.

Veremos a continuación algunos ejemplos reales de lo que está perpetrando una entidad como el Banco de Sabadell (a pesar de utilizar imágenes de personajes íntegros en su publicidad). Y nos consta que también otras entidades alcanzan sus mismos niveles de infamia y ausencia de ética.

Clarifiquemos antes de qué estamos hablando concretamente. Para poneros en situación, los ejemplos que a continuación os contaremos son de clientes del BSabadell, que previamente de forma clara, reiterada y explícita, han comunicado a sus interlocutores en dicha entidad que no desean ser asesorados en sus inversiones. Es decir, estos clientes les han repetido por activa y por pasiva que renuncian al servicio de “asesoramiento gratuito” que ofrece el banco, y que desean utilizar exclusivamente sus servicios operativos y de depositaría.

Han renunciado expresamente a la gestión discrecional de sus carteras por parte del banco y a firmar mandato de gestión alguno. No obstante, los reguladores/protectores de los intereses de la banca, obvian ese derecho fundamental del usuario y les presuponen el uso de dicho servicio, para el que se les obliga a cumplir con la reglamentación Mifid, pero esa es otra aberración de la que ya hemos hablado en anteriores artículos.

Como decíamos, algunos clientes han decidido prescindir del asesoramiento bancario por tener (o creer tener) suficientes conocimientos para tomar sus propias decisiones, y otros simplemente por disponer ya de asesores independientes propios en los que sí que confían.

Sea cual sea la razón, todos ellos han comunicado fehacientemente a su entidad, en este caso al Banco de Sabadell, que no desean ser asesorados -si se le puede llamar así a lo que perpetran los bancos- sino que simplemente dichos clientes quieren hacer uso de sus servicios bancarios de intermediación o compras y ventas, y depositaría o custodia de activos. Huelga decir que el banco cobra religiosamente las correspondientes comisiones por estas tareas, como es lógico.

Por tanto, en esta relación cliente-banco, la suscripción de un fondo externo (que no sea un fondo del propio BSabadell) demandada por el cliente, no debería generar mayor dificultad que el simple hecho de solicitar y firmar la documentación correspondiente entre ambas partes para que se proceda a realizar la inversión de forma legal y eficiente. Pero no.

Como la mayoría ya sabreis, los bancos ganan más con la colocación de sus propios productos y fondos de inversión. Pero no obstante también reciben una parte de las comisiones de gestión de los fondos de terceros que comercialicen, y esas comisiones las negocia cada banco con cada una de las gestoras externas.

En algunos casos conseguirá negociar porcentajes mayores y en otros apenas unas décimas de las comisiones de gestión de dichos fondos. Y en función de los beneficios que generen dichas comisiones para el banco, la entidad elabora unos catálogos de venta preferente, venta no preferente y venta prohibida, es decir, fondos que el banco se niega en redondo a suscribir con excusas (verdaderas o no) de volúmenes mínimos o incompatibilidad de plataformas. En este último apartado de fondos “prohibidos”, se incluyen aquellas inversiones para las que el banco no ha conseguido negociar retrocesión alguna de comisiones de gestión, pero para las cuales sí que seguiría cobrando las correspondientes comisiones de compra-venta y/o depositaría. Pero como eso no les parece suficiente, vetan directamente dichos fondos para conseguir desviar a los clientes hacia los catálogos de venta de fondos propios, o en su defecto, hacia los fondos de terceros que sí les generan esas comisiones de gestión adicionales a las de c/v y custodia.

¿Pero qué ocurre cuando un cliente solicita la inversión en un fondo perteneciente a una gestora que paga menos comisiones al Banco de Sabadell? Ahí comienza la extorsión para atemorizar al cliente de modo que cambie de opinión y compre lo que más beneficio da al banco. Como vereis a continuación, el BSabadell exige a sus clientes que firmen documentos a todas luces abusivos. E insisten una y otra vez en presentar las decisiones de inversión tomadas por sus clientes prácticamente como verdaderas locuras que les van a llevar a la ruina.

El banco miente abiertamente al decirle al cliente que esos productos no se ajustan para nada a su perfil de riesgo y que no le convienen en absoluto. Lo hacen de forma vehemente y sin el menor atisbo de vergüenza o reparo ético. Todo por la pasta, lamentablemente.

En los casos reales que os presentamos a continuación os podemos asegurar que dichas decisiones de los clientes, no sólo se ajustan perfectamente al perfil y necesidades de sus respectivas familias, sino que además la calidad, ratio riesgo/rentabilidad y rendimientos a largo plazo son superiores a cualquiera de las opciones externas alternativas ofrecidas por el BSabadell, e infinitamente superiores a las alternativas de los fondos y productos propios del banco. Leed estos documentos y opinad si son o no una extorsión en toda regla, y un abuso de poder y de confianza para vender más y mejor los productos del propio banco.

Ahí va una traducción literal (del catalán) de uno de estos documentos que exige firmar el Banco Sabadell, sin corregir los defectos en el redactado original. Y más abajo encontrareis otros documentos originales exigidos para suscripciones del mismo estilo:

“Banc Sabadell le comunica que la operación analizada no es la idonea para usted y la recomendación de la entidad es que usted no la haga. La entidad ha analizado esta operación sólo porque usted lo ha solicitado. La entidad por su iniciativa propia nunca la habría recomendado, ya que el servicio de asesoramiento financiero que le presta la obliga a presentarle exclusivamente recomendaciones idoneas a sus objetivos de inversión, situación financiera y conocimientos y experiencia y esta operación no lo es.

Señores/as,
Mediante esta carta, les solicito por iniciativa propia la contratación del producto de FI RENTA FIJA INTERNACIONAL “xxxxxxxx” incluído en la familia FONDOS DE INVERSIÓN, conociendo el riesgo del producto, es superior al perfil de riesgo derivado del test de idoneidad.
Atentamente,”

(nótese que en el mismo confuso documento se pretende incluír la advertencia del banco y a la vez, en el siguiente párrafo, la solicitud firmada del cliente…)

Aquí podréis leer otro maquiavélico documento original en el que el BSabadell ha exigido a su cliente añadir de su propio puño y letra la siguiente frase: “Soy conocedor de que el fondo no tiene liquidación diaria” Es decir, una reiteración de lo que el mismo documento advierte en su punto 5 por defecto, sin ni tan siquiera referirse específicamente al fondo solicitado en cuestión. Además podréis leer las referencias absurdas y las advertencias maliciosas sobre productos y regulaciones para inversores norteamericanos, que nada tienen que ver con la inversión solicitada por el cliente, amenazas de pérdida de la totalidad de la inversión, advertencias sobre el pago de diversas comisiones indeterminadas, etc, etc. Os recomiendo que leais el documento entero (1 sóla página) y juzguéis por vosotros mismos si es apropiado exigir esta medida para contratar uno de los mejores fondos del mundo de renta fijacorporativa emergente.

No olvidemos que dichas extorsiones y presiones para evitar que los clientes inviertan en productos que generan pocos beneficios para el banco, se viene realizando aún cuando los fondos solicitados por los clientes se ajustan perfectamente a sus perfiles (en uno de los casos el fondo externo solicitado era el mismísimo Carmignac Securité, sin ir más lejos). Por no hablar de la superior calidad, ratio de riesgo/rentabilidad y rendimientos a largo plazo de éstos, respecto a cualquiera de las opciones alternativas externas o internas ofrecidas por el Banco de Sabadell o por otras entidades con similar falta de ética.

No todo vale para ganar más, Sres. directivos del Banco Sabadell. Ustedes atemorizan a clientes sin conocimientos financieros con firmas y reconocimientos de asunción de riesgo de su propio puño y letra en documentos rocambolescos y maquiavélicos que no guardan ninguna realción con la inversión solicitada. Y el único fin que ustedes persiguen es, obviamente, el de mantener cautivos a sus clientes en sus propios productos. En definitiva evitar que sus clientes inviertan en fondos de inversión en los que su banco gana menos y ellos más. Esa práctica que llevan a cabo sistemáticamente, señores del BS, y que tan buenos resultados económicos les genera, es infame e inmoral. “Banc Sabadell: Los Valores que nos acompañan“: No podían Uds. haber escogido un slogan publicitario más opuesto a lo que practican.