{"id":22931,"date":"2009-03-09T09:58:00","date_gmt":"2009-03-09T09:58:00","guid":{"rendered":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/blog\/?p=390"},"modified":"2009-03-09T09:58:00","modified_gmt":"2009-03-09T09:58:00","slug":"consignas-bancarias-ii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/consignas-bancarias-ii\/","title":{"rendered":"Consignas bancarias II."},"content":{"rendered":"
Hace unos d\u00edas lleg\u00f3 un comentario a nuestro art\u00edculo titulado \u00abConsignas bancarias<\/a>\u00bb que por su contenido hemos preferido publicar y responder en forma de art\u00edculo. Se trata de un comentario que quiz\u00e1 represente la opini\u00f3n de bastantes de nuestros lectores. Y por ello queremos darle visibilidad, tanto al comentario como a nuestra reflexi\u00f3n al respecto. Este es el texto que nos envi\u00f3 DJ:<\/div>\n
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\u00abMuy interesante el post, quiz\u00e1s por las pistas, cada vez m\u00e1s claras y numerosas, que nos vais dando y los elementos sobre los que nos llam\u00e1is la atenci\u00f3n para que los tengamos en cuenta a la hora de dise\u00f1ar nuestra estrategia y nuestro balance vital, como dec\u00eds vosotros.<\/p>\n

Si me permit\u00eds, en relaci\u00f3n con vuestras cr\u00edticas a la banca, creo que no es necesario vuestro ataque constante al sector ni vuestra defensa a ultranza de los asesores independientes. Las generalizaciones nunca han sido buenas y, al final, acaban pagando justos por pecadores. Desde mi punto de vista, hay buenos y malos profesionales en todas partes, dentro de la banca y fuera de ella, no ten\u00e9is m\u00e1s que mirar a vuestro alrededor, all\u00e1 por donde vay\u00e1is. \u00bfO es que todos vuestros compa\u00f1eros de clase eran igual de buenos? \u00bfO es que todos los Family Offices son igual de recomendables? \u00bfO es que todos los equipos de trabajo en los que hab\u00e9is participado han sido ejemplares? Si as\u00ed fuera, no habr\u00eda lugar para la diferenciaci\u00f3n, ni para la especializaci\u00f3n, ni para la aportaci\u00f3n tan personal que hacen algunos profesionales.<\/p>\n

Dicho esto, que espero que no os haya molestado leer y que espero que os tom\u00e9is de forma constructiva, yo me centrar\u00eda m\u00e1s en vuestras virtudes, que las ten\u00e9is y, a veces, nos las quer\u00e9is mostrar, y no tanto en la cr\u00edtica y en los defectos de los dem\u00e1s, en este caso la banca y todos los que trabajan en ella o trabajaron alguna vez y est\u00e1n desde hace algunas semanas buscando trabajo, como muchos otros. Por la misma regla de tres, podr\u00edamos hablar tambi\u00e9n del sector inmobiliario y los que trabajan a\u00fan o trabajaron alguna vez en \u00e9l y as\u00ed con todos los sectores en los que hayamos visto o padecido directamente malas situaciones, personales o profesionales, alguna vez. \u00bfTelefon\u00eda m\u00f3vil, quiz\u00e1s? Estad tranquilos por los clientes, presentes y potenciales, solos o con ayuda de otros, en el ejercicio de su libertad, y m\u00e1s ahora tal y como est\u00e1 la econom\u00eda, seguro que saben elegir, d\u00f3nde tienen que ir y qu\u00e9 tipo de asesor les interesa m\u00e1s, llegado el caso.<\/p>\n

Y que os quede clara una cosa. No trabajo en la banca, ni lo he hecho alguna vez, ni tengo pensado hacerlo en el futuro. Simplemente, echo en falta a veces una actitud m\u00e1s constructiva, a partir de lo que sab\u00e9is hacer bien vosotros, de las aportaciones que nos pod\u00e1is hacer, del valor que pod\u00e1is a\u00f1adir a lo que ya existe y est\u00e1 al alcance de muchos y quer\u00e1is compartir de forma altruista a trav\u00e9s de vuestro blog, como nos dec\u00edais, sin necesidad de prestar tanta atenci\u00f3n, la justa, a lo que hacen, seg\u00fan vosotros, y a veces con raz\u00f3n, mal los dem\u00e1s. S\u00f3lo es mi opini\u00f3n.\u00bb<\/p>\n

DJ <\/span><\/p><\/blockquote>\n<\/div>\n

Lo primero que quiero es agradecerte muy sinceramente tu comentario, DJ. Los que escribimos en espacios p\u00fablicos como puede ser este, necesitamos de esos feedbacks<\/span> para resituarnos y saber si realmente nuestros lectores est\u00e1n recibiendo los mensajes que queremos y creemos enviarles. No siempre es as\u00ed, evidentemente. A veces, como es el caso, queremos decir unas cosas y se nos entienden otras. Y si el malentendido es mayoritario, no hay duda de que el error lo comete el emisor y en lugar de malentendido deber\u00edamos llamarlo malexplicado<\/span>.<\/p>\n

Vamos a ver si soy capaz de expresar nuestro sentimiento. No queremos machacar a la banca ni realizar ataques constantes, ni mucho menos defender a los asesores independientes. Entre los unos y los otros hay buenos y malos profesionales. Y tambi\u00e9n mal\u00edsimos. No estamos ante una dicotom\u00eda entre buenos (asesores independientes) y malos (banqueros), en absoluto. Ni siquiera tenemos conciencia de haber defendido consistentemente a los asesores free-lance<\/span>.<\/p>\n

\"\"<\/a>No deber\u00edamos confundir asesores independientes con multi family offices, ya que los primeros suelen cubrir s\u00f3lo parcialmente las necesidades de un patrimonio (asesores financieros, brokers inmobiliarios, asesores fiscales, abogados, gestores administrativos, consultores, etc…). En cuanto a los multi-family offices,<\/span> tengo que decir que hay mucha distorsi\u00f3n y pseudo-profesionales que se apuntan al carro del simple y vac\u00edo m\u00e1rketing. Nunca hemos ca\u00eddo en el corporativismo y jam\u00e1s hemos dudado en hacer autocr\u00edtica constructiva. Los MFO derivados de banca, en su mayor\u00eda pecan de los mismos errores y desviaciones que las bancas privadas: Falta de independencia y desprecio o falta de atenci\u00f3n competente por el patrimonio no financiero, as\u00ed como por los servicios extra bancarios. Por su parte, los MFO derivados de bufetes de abogados suelen sufrir de defectos opuestos, es decir: Sobredimensi\u00f3n de los servicios jur\u00eddico legales con estructuras mastod\u00f3nticas innecesarias y caras; y poca atenci\u00f3n competente a otros tipos de activos como son los corporativos, inmobiliarios o financieros, aunque \u00e9stos \u00fatlimos los suelen pseudo-cubrir mediante fichajes procedentes de banca, a la que siguen comercial y espiritualmente<\/span> vinculados la mayor\u00eda de ellos. Personalmente prefiero los MFO derivados de SFO (Single Family Office), es decir, profesionales multidisciplinares que han cubierto las necesidades de un patrimonio unifamiliar y que derivan su actividad y servicios hacia un despacho profesional que acepta y atiende multi-clientes con patrimonios medios y menores. Este origen permite que los criterios comerciales puedan obviarse circunstancialmente en este tipo de empresas. Tenemos constancia de alguno en Espa\u00f1a, y entre ellos nos inclu\u00edmos. Tambi\u00e9n ofrecemos en nuestro caso concreto la creaci\u00f3n ad hoc<\/span> de Single Family Offices \u00abllaves en <\/span>mano\u00bb para patrimonios mayores que a\u00fan no dispongan de su propio SFO.<\/p>\n

\"\"<\/a>En cuanto a la banca, te dir\u00e9 que en ella existen grand\u00edsimos profesionales, \u00e9ticos y honestos. Pero no debemos olvidar que trabajan por y para un objetivo prioritario y principal: Los intereses comerciales de la entidad que les paga el sueldo y que les har\u00e1 progresar econ\u00f3mica y profesionalmente en el tiempo.<\/span> Los buenos profesionales, competentes y honestos, jam\u00e1s podr\u00e1n anteponer los intereses de sus clientes a los de la entidad para la que trabajan. Podemos decir que s\u00f3lo de forma totalmente secundaria velar\u00e1n por los intereses de sus clientes, de forma siempre subordinada al inter\u00e9s del banco.<\/span> Cuanta mayor satisfacci\u00f3n le den al cliente, m\u00e1s clientes tendr\u00e1 la entidad, pero sin descuidar en absoluto la cuenta de explotaci\u00f3n por cliente. O sea que de nada sirve tener muchos clientes si no generan beneficios para el banco. Y bajo esa norma primordial se mueven todos los resortes corporativos y mecanismos comerciales dentro de un banco. Los benchmarks<\/span> comerciales m\u00ednimos a cumplir por los empleados de banca han sido y son asfixiantes, y nunca son compatibles con los intereses del cliente. La pregunta es \u00bfqu\u00e9 puede hacer la \u00e9tica y la honestidad del profesional de banca bajo esa presi\u00f3n? Mucho<\/span>. Es decir, puede mantener su integridad o entregarse en brazos de la comercializaci\u00f3n indiscriminada y la b\u00fasqueda de la progresi\u00f3n profesional personal dentro de la entidad. Si un profesional de banca genera mayor beneficio y obtiene mejores cifras que su compa\u00f1ero, el banco le premiar\u00e1 con mayores incentivos econ\u00f3micos y su progresi\u00f3n en el organigrama ser\u00e1 mayor. Es un sistema perverso (como tantos otros) en el que los puestos directivos son alcanzados por los que han sido capaces de generar mayores beneficios para la entidad, y el bucle se repite y retroalimenta en un efecto cluster negativo <\/a>evidente. No queremos machacar a ning\u00fan profesional de banca, simplemente queremos evidenciar que en la mayor\u00eda de casos sus intereses s\u00f3lo coinciden con los de sus clientes por pura casualidad. Y desde nuestra posici\u00f3n como Multi-FO vemos las terribles consecuencias que sufren quienes han confiado s\u00f3lo en ellos, especialmente en tiempos tan dif\u00edciles como los actuales.<\/p>\n

\"\"<\/a>Raramente encontraremos un relaci\u00f3n win-win<\/span> entre los bancos y sus clientes. Y la prueba es que con nuestra intervenci\u00f3n siempre, y digo siempre, esta relaci\u00f3n mejora en favor del cliente a corto plazo. A medio y largo plazo se suele conseguir adem\u00e1s una verdadera relaci\u00f3n win-win,<\/span> puesto que cuando el banco acepta que debe ganar menos con ese cliente suele llegar la compensaci\u00f3n v\u00eda aumento de volumen. Es decir que el banco va a cambiar \u00abtasas por masas<\/span>\u00ab, ya que nuestros clientes ven crecer y\/o transformar su patrimonio en favor de un aumento de los activos financieros, incluso a corto o medio plazo. Cuando los profesionales de banca llegan a comprender esto y tambi\u00e9n nuestra figura como FO, se relajan y el trabajo conjunto es mucho m\u00e1s agradable y productivo para ambas partes, Cliente (FO) y banco. En muchos casos se sinceran off the record<\/span> envidiando sanamente nuestro trabajo. Chapeau por estos profesionales de banca, honestos y competentes, que los hay y muchos. Da gusto trabajar con ellos, a pesar de las barreras insalvables que separan la esencia de su trabajo y del nuestro.<\/p>\n

\"\"<\/a>Lamentablemente otros banqueros son materialmente incapaces de comprender nuestro trabajo, a pesar de que se esfuerzan en ello (o no). Su historial personal y contaminaci\u00f3n profesional se aleja demasiado de los conceptos que maneja, o debe manejar, un FO. Como comprender\u00e9is, en muchos casos la mediocridad y\/o la miop\u00eda comercial impiden que algunos banqueros se aparten de su querencia a exprimir a sus clientes y jam\u00e1s nos llegan a ver como unos colaboradores o representantes productivos de los clientes. En esos casos, que los hay m\u00e1s frecuentemente de lo que ser\u00eda deseable, es cuando solemos encontrar situaciones dram\u00e1ticas<\/a>. A nuestro despacho llegan muchos casos que van incluso m\u00e1s all\u00e1 de la falta de \u00e9tica y honestidad bancaria. Quiz\u00e1 sea la propia deformaci\u00f3n profesional, fruto de lo que vemos en el d\u00eda a d\u00eda, que nos lleva a escribir de forma excesiva, generalizada e incluso injusta denunciando las malas praxis y los casos que nos abren las carnes. Nuestras disculpas por ello.<\/span> S\u00f3lo intentamos que nuestros lectores est\u00e9n atentos y tomen conciencia de que estas cosas ocurren a diario. Vemos constantemente malas elecciones en cuanto a asesores se refiere, tanto en banca como fuera de ella (por supuesto pagando por ello ya que si no se paga, la elecci\u00f3n es habitual y esencialmente ajena o incluso contraria a los intereses del inversor, con la excepci\u00f3n del asesoramiento puramente filantr\u00f3pico, claro). Como t\u00fa bien dices, \u00aben el ejercicio de su libertad\u00bb, algunos eligieron mal y en consecuencia el complicado escenario econ\u00f3mico actual se ha llevado gran parte del patrimonio que ten\u00edan hace tan s\u00f3lo un a\u00f1o o dos<\/span>. <\/span>No es nada f\u00e1cil, y s\u00f3lo pretendemos contribuir a que los casos que nos llegan constantemente sean s\u00f3lo lamentables excepciones en el futuro.<\/p>\n

\"\"<\/a>DJ, te reitero mi agradecimiento por tu comentario, porque nos permite saber lo que realmente transmitimos y no lo que creemos transmitir. Espero sinceramente que hayamos aprovechado esta oportunidad para puntualizar y disculparnos por los excesos cometidos en nuestro af\u00e1n por denunciar pr\u00e1cticas, que se deber\u00edan haber evitado a tiempo y que jam\u00e1s se deber\u00edan haber producido.<\/p>\n

P.D. Hemos querido ilustrar este art\u00edculo con unos cuantos chistes sobre financial advisors<\/span>, para desdramatizar un poco y re\u00edrnos todos de nosotros mismos.<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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