{"id":22763,"date":"2007-04-20T17:19:00","date_gmt":"2007-04-20T17:19:00","guid":{"rendered":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/blog\/?p=615"},"modified":"2007-04-20T17:19:00","modified_gmt":"2007-04-20T17:19:00","slug":"a-los-30-es-demasiado-tarde-o-endeudate-con-moderacion-es-tu-responsabilidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/a-los-30-es-demasiado-tarde-o-endeudate-con-moderacion-es-tu-responsabilidad\/","title":{"rendered":"A los 30 es demasiado tarde. O \u00abEnd\u00e9udate con moderaci\u00f3n. Es tu responsabilidad\u00bb."},"content":{"rendered":"
\"\"<\/a>Seguramente casi todos podemos estar de acuerdo en que durante nuestras impredecibles vidas debemos intentar acumular unos bienes que nos permitan alcanzar la decadencia con una estabilidad econ\u00f3mica digna. Envejecer, enfermar y morir son etapas ineludibles en nuestras vidas. Aunque bien pensado s\u00ed que podemos eludir la vejez si morimos j\u00f3venes, e incluso la enfermedad si adem\u00e1s lo hacemos accidentalmente. Pero visto lo visto prefiero aferrarme a la esperanza de envejecer y enfermar antes de morir.<\/div>\n
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Todo ello en un escenario de comodidad financiera se hace m\u00e1s llevadero. Sobre todo por el trato que te dispensar\u00e1 tu entorno si est\u00e1 pendiente de una herencia m\u00e1s o menos sustanciosa. Todos tenemos casos cercanos de personas que han llegado a su decadencia dependiendo de la caridad de otros, ya sean familiares, amigos o el propio Estado. Aunque no sabr\u00eda decir cu\u00e1l de estos es menos fiable, me atrever\u00eda a establecer los Amigos como la tabla m\u00e1s estable a la que agarrarse si se ha mantenido una trayectoria vital honesta y noble, cosa poco com\u00fan.<\/div>\n

La mayor\u00eda se dan cuenta de esta necesidad de previsi\u00f3n econ\u00f3mica cuando ya es demasiado tarde. Conf\u00edan exclusivamente en su capacidad de producir unos ingresos v\u00eda<\/span> sueldo o beneficios que gastan alegremente en la misma proporci\u00f3n que generan, o incluso a mayor ritmo. Los bancos se encargan amablemente de que un individuo pueda consumir bienes \u00e1vidamente muy por encima de su capacidad productiva. Incluso por encima de lo que podr\u00eda<\/span> producir trabajando con salud hasta los 65 a\u00f1os y siendo mantenido posteriormente por el Estado. Incluso en estas circunstancias ideales jam\u00e1s podr\u00eda generar todo lo que los bancos est\u00e1n<\/span> dispuestos a proporcionarle en plena juventud. El l\u00edmite del endeudamiento debemos ponerlo nosotros mismos, no las empresas que viven de hipotecar todo nuestro tiempo y productividad multiplicado por 2. Y a\u00fan as\u00ed el endeudamiento moderado deber\u00eda ser asumido s\u00f3lo como inversi\u00f3n amortizable y no para la compra de consumibles de ocio. Encontrar\u00e9is algunas situaciones divertidas en la novela \u00abEl vendedor de tiempo\u00bb de F. Tr\u00edas De Bes (http:\/\/www.empresaactiva.com<\/a>), que hacen referencia a la aberraci\u00f3n de hipotecar todo el tiempo vital de las personas por un bien aunque sea la propia vivienda.
Es bien cierto que la mayor\u00eda de los mortales jam\u00e1s logran salir del c\u00edrculo vicioso que supone el vivir al mismo ritmo al que uno es capaz de progresar. Esto les condena a depender de los ingresos generados por su actividad laboral durante toda su vida productiva, y s\u00f3lo vivir del Estado en la vejez, algo que cada vez es m\u00e1s evidente que no va a sucederles<\/span> a nuestra generaci\u00f3n de cuarentones ni por supuesto a las futuras. Da igual que hablemos de un oficinista con un sueldo de 25.000 eur<\/span>\/a\u00f1o o de un profesional de alto nivel que gane m\u00e1s de 100.000 eur<\/span>\/a\u00f1o. Si viven la vida al l\u00edmite de sus posibilidades y no preven<\/span> una acumulaci\u00f3n de bienes productivos a lo largo de los a\u00f1os, siempre depender\u00e1n de sus trabajos. Y los imprevistos como los problemas laborales, conyugales, enfermedades, etc. los hundir\u00e1<\/span>n<\/span> en miserias de las que no todos tendr\u00e1n la capacidad de rehacerse. Robert<\/span> Kiyosaki<\/span> bautiz\u00f3 este fen\u00f3meno de \u00abcarrera de ratas\u00bb de la que no es f\u00e1cil salir, en su popular libro \u00abPadre Rico, Padre Pobre\u00bb. Pod\u00e9is encontrar m\u00e1s acerca de Kiyosaki<\/span> en http:\/\/richdadclub.es<\/a> Pero no s\u00f3lo es importante salir de esta carrera de ratas but<\/span> que lo verdaderamente vital para alcanzar el \u00e9xito es<\/span> hacerlo cuanto antes! Por eso titulo esta entrada diciendo que a los 30 es tarde:
El inter\u00e9s compuesto de 100 \u20ac trabajando financieramente de forma correcta ahorrado a los 25 a\u00f1os suponen m\u00e1s de 800 de esfuerzo ahorrativo a los 50!!! Incluso deduciendo la inflaci\u00f3n el esfuerzo inversor no realizado durante nuestros primeros a\u00f1os de productividad lo pagaremos tan caro en nuestra madurez y vejez que resultar\u00e1 insoportable para la mayor\u00eda de personas que comiencen a acumular bienes productivos pasada la treintena o la cuarentena.
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No estoy hablando de planes de pensiones sino de inversiones bien asesoradas y diversificadas en renta fija optimizada, inmuebles rentabilizables<\/span> y con buenos rallies<\/span> de apreciaci\u00f3n; y renta variable juiciosa y muy moderada. Aunque por supuesto es mejor un plan de pensi\u00f3n o ahorro suscrito a los 40 que nada, tan solo paliar\u00e1 la hambruna venidera y, por supuesto, condenar\u00e1 a los descendientes a seguir la carrera de ratas por relevos.
Tu dinero debe servir para prestarlo a otros y que trabajen con \u00e9l. L\u00f3gicamente no debemos encargarnos nosotros de ello, sino que lo haremos a trav\u00e9s de la compra de productos financieros que se adapten minuciosamente a nuestro perfil. Para esta delicada selecci\u00f3n deberemos estar bien asesorados por alguien que nos ense\u00f1e c\u00f3mo hacerlo a la vez que nos gu\u00eda, y que no nos venda productos simplemente (esto es f\u00e1cil de decir y casi imposible de encontrar, pero haberlos haylos). A cambio recibir\u00e1s m\u00e1s dinero (renta fija corporativa o soberana, por ejemplo). Esta es la diferencia entre producir a cambio de horas de trabajo y prestar tus activos para que otros produzcan. Al principio de nuestras vidas todo lo que ingresamos lo hemos producido personalmente y paulatinamente debemos prestar una proporci\u00f3n mayor de nuestro dinero para que otros produzcan. Nuestro inter\u00e9s debe centrarse en invertir la secuencia inicial lo antes posible. En cuanto lo hayamos conseguido, seguir trabajando o hacerlo en lo que uno verdaderamente quiera ser\u00e1 nuestra propia elecci\u00f3n. Habr\u00e1 quien prefiera no hacerlo nunca m\u00e1s, es una cuesti\u00f3n de c\u00e1lculo y de voluntad de dejar a los herederos en una situaci\u00f3n u otra. La Libertad en may\u00fasculas. Parad\u00f3jicamente<\/span> amenudo<\/span> trabajar sin la presi\u00f3n de la remuneraci\u00f3n conlleva unos ingresos a\u00fan mayores si se hace con rigor y honestidad, os lo puedo asegurar.
S\u00f3lo las cigarras deber\u00edan ser capaces de vivir felizmente dependiendo de unos ingresos generados por una actividad laboral que puede truncarse en cualquier momento<\/span> de nuestras vidas por infinitos imponderables<\/span>, a cambio de una progresi\u00f3n (o regresi\u00f3n!) que tan s\u00f3lo nos sirve para realizar mejores vacaciones, tener un coche m\u00e1s caro o una casa que tardaremos m\u00e1s a\u00f1os en pagar. Aunque cuando estemos a punto de hacerlo la volveremos a cambiar por otra mayor o compraremos para el banco una segunda o tercera residencia.
Mi consejo para aquellos que por sus condiciones laborales dispongan de ingresos modestos es la de realizar igualmente un esfuerzo para ahorrar e invertir aunque sea una m\u00ednima cantidad. La estrictamente prescindible, la no vital, la que nos permitir\u00eda vivir un pelda\u00f1o m\u00e1s arriba que el a\u00f1o pasado. Esta aparentemente insignificante cantidad debe invertirse<\/span> cuanto antes de forma un tanto m\u00e1s arriesgada pero bien asesorada. Y ante todo mantener un rigor inversor durante los a\u00f1os futuros, disminuyendo el riesgo de forma proporcional al volumen total disponible con el paso del tiempo. Todo ello de la mano de un buen counselor<\/span> y no de asesores financieros ni por supuesto banqueros. Debe adaptarse la estrategia a cada caso como un traje a medida, de alta costura si es posible aunque dispongamos de poca tela<\/span>.
Fumar mata. Bebe con moderaci\u00f3n. End\u00e9udate<\/span> con moderaci\u00f3n y criterio. Es tu responsabilidad. Deber\u00eda advertirse en la publicidad bancaria y de consumo. Lamentablemente no hay otra forma hay de vivir la vida a medio y largo plazo. \u00bfQu\u00e9 sentido tiene el pan para hoy…si todos esperamos poder envejecer?<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Seguramente casi todos podemos estar de acuerdo en que durante nuestras impredecibles vidas debemos intentar acumular unos bienes que nos permitan alcanzar la decadencia con una estabilidad econ\u00f3mica digna. Envejecer, enfermar y morir son etapas ineludibles en nuestras vidas. Aunque bien pensado s\u00ed que podemos eludir la vejez si morimos j\u00f3venes, e incluso la enfermedad […]<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[20],"tags":[],"class_list":["post-22763","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-sin-categorizar"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22763","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22763"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22763\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22763"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22763"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/clusterfamilyoffice.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22763"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}